Noviembre trajo cuatro novedades que tocan a quienes ofrecen cuentas de pago, operan transferencias o tienen una sociedad inscripta en la IGJ. Las ordeno por lo que piden hacer y cuándo.
1. Transferencias inmediatas: interoperabilidad con fecha
El 05/11/2026, con la Comunicación "A" 8508, el BCRA reescribió la regla de «ecosistema abierto». Antes, cada esquema de transferencias inmediatas debía interoperar con los demás «cuando esto sea necesario». Ahora todo esquema debe hacerlo, para que sus participantes puedan enviar transferencias a cualquier proveedor de cuenta, sea banco o PSP con cuentas de pago, con el mismo nivel de servicio que una transferencia que se resuelve dentro del propio esquema. Si los esquemas tienen reglas distintas de mensajería, garantías o control de fraude, en cada etapa rigen las del esquema responsable de ese tramo.
La Interfaz Estandarizada de Pagos abarca las reglas de interoperabilidad, garantías, mensajería e interfaces de programación (API). Sus definiciones, incluido un acuerdo de nivel de servicio, las fijará el BCRA después de una consulta no vinculante en la CIMPRA. Además, los PSP acceden a los servicios de la cámara electrónica de compensación de bajo valor sobre la CVU a través de al menos un banco patrocinante.
Las fechas: el 15/02/2027, réplica inicial de las bases de CVU y alias para los administradores de esquemas, con un archivo diario de novedades; el 31/03/2027, interfaz en línea; el 06/04/2027, flujos interoperables entre los esquemas de Red Link o Newpay y COELSA. En cada transacción rige la garantía del esquema que debita la cuenta, o la que establezca la Interfaz Estandarizada de Pagos. Bancos y PSP con cuentas de pago podrán elegir un único administrador para enviar y recibir todas sus transferencias inmediatas.
Qué hacer: revisar los contratos con el administrador del esquema y con el banco patrocinante, y la gestión del riesgo de fraude en cada tramo.
2. Cuentas de pago y fondos comunes de dinero
Desde el 01/11/2026, por la Comunicación "A" 8497, las entidades financieras y los PSP que ofrecen cuentas de pago y permiten operar con fondos comunes de dinero deben mostrar, en todos los canales digitales donde ofrecen ese servicio, el rendimiento de los últimos 7 días corridos como tasa nominal anual neta de honorarios de administración y custodia, junto con la identificación, la descripción y la clase de cuotaparte del fondo.
La Comunicación "A" 8505 incorporó esto al texto ordenado de Proveedores de Servicios de Pago y pide además que las leyendas de que el PSP no es una entidad financiera y de que los fondos no son depósitos sean claras, expresas, visibles y de tamaño adecuado. En la modalidad de PSP con cuentas de pago como servicio, la pantalla del tercero debe mostrar el nombre del PSP y la información que exijan las normas de protección al usuario y de PSP.
Qué hacer: abrir la aplicación como cliente y verificar la pantalla de inversión y la de saldo.
3. IGJ: beneficiario final con enfoque de riesgo
La Resolución General IGJ 12/2026, publicada el 04/11/2026, reemplaza las normas de la IGJ sobre prevención de LA/FT/FP. La declaración de beneficiario final debe identificar al menos a una persona humana, actualizarse dentro de los 30 días corridos de un cambio y ratificarse una vez por año calendario. También se declara si algún socio, accionista, administrador o representante actúa por cuenta de un tercero.
La documentación que respalda lo declarado se conserva 10 años, y ante alertas o inconsistencias la IGJ puede pedirla, con 10 días hábiles para presentarla. Las declaraciones juradas anuales de cumplimiento, para quienes deben presentarlas, pasan a un vencimiento único: el último día hábil de abril. La resolución entra en vigencia a los 30 días corridos de su publicación, y las entidades ya inscriptas tienen 180 días desde esa fecha para adecuar su información sin sanciones.
Qué hacer: revisar la información societaria que figura ante la IGJ y armar un circuito para mantenerla actualizada.
4. GAFI: listas y activos virtuales
En el plenario del 28 al 30 de octubre, el GAFI retiró de la lista gris a Bulgaria, Costa de Marfil, la República Democrática del Congo y Mónaco, y actualizó sus declaraciones sobre Myanmar e Irán. También acordó acelerar la implementación de sus estándares sobre activos virtuales, con una revisión específica de las jurisdicciones con actividad relevante en ese sector, cuyos resultados se publicarán en junio y octubre de 2027, y aprobó un informe que eleva la lucha contra el fraude y los centros de estafa a prioridad global.
Qué hacer: actualizar las jurisdicciones de alto riesgo en la matriz y en las reglas de monitoreo.
Agenda
- Desde el 01/11/2026: rendimiento de los fondos comunes de dinero y leyendas en las cuentas de pago.
- 04/12/2026: entra en vigencia la RG IGJ 12/2026 (30 días corridos desde su publicación) y empiezan a correr los 180 días de adecuación.
- 15/02/2027, 31/03/2027 y 06/04/2027: hitos de interoperabilidad de las transferencias inmediatas.
- Junio y octubre de 2027: resultados de la revisión del GAFI sobre activos virtuales.
Si alguno de estos cambios abre dudas sobre su operación, conversemos.
Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento legal para un caso particular. Fuentes: BCRA, Comunicaciones "A" 8497 (22/10/2026), "A" 8505 (04/11/2026) y "A" 8508 (05/11/2026); Resolución General IGJ 12/2026 (Boletín Oficial, 04/11/2026); GAFI, conclusiones del plenario del 28 al 30 de octubre de 2026 (30/10/2026).